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            1. 政策信息
              企業宣傳

              商業保理行業情況及政策解讀

              來源: 發表日期:2021-09-09

                     一、業務定義與模式
                    2019年10月18日,銀保監會辦公廳印發《關于加強商業保理企業監督管理的通知》規定,商業保理業務是供應商將其基于真實交易的應收賬款轉讓給商業保理企業,由商業保理企業向其提供的保理融資、銷售分戶(分類)賬管理、應收賬款催收、非商業性壞賬擔保等服務。業務類型主要包括:有追索權保理、無追索權保理;單保理、雙保理;融資保理、非融資保理;公開保理、隱蔽保理等。

                    二、發展與監管現狀
                    1.行業基本情況。據不完全統計,2019年6月末,全國商業保理企業共計12081家,較2018年初、2019年初分別增加4222家和540家,主要是因為監管職責調整,部分省市出現搶注商業保理企業現象,注冊數量大幅增加;全行業注冊資金8487億元,天津、上海、廣東和深圳等四省市商業保理企業數量占到總數的80%。經過監管引導和清理排查,突擊注冊現象得到初步遏制,2020年6月末,企業機構數量同比大幅下降,總數已不足1萬家。
                    2.發起人背景。
                    一是大型企業集團設立的服務上下游企業的保理公司。主要從事本集團上下游企業或與股東行業相關性大的保理業務。
                    二是以電商業務為基礎的保理公司。特點是單筆額度小、閉環操作、風險可控、業務量巨大。
                    三是其他民營保理公司。企業數量龐大,但空置率高,僅有一小部分在細分領域創新的企業有技術和客戶,產品設計符合市場要求。
                    3.歷史沿革。2012年,商務部印發《關于商業保理試點有關工作的通知》(商資函〔2012〕419號)和《關于商業保理試點實施方案的復函》 (商資函〔2012〕919 號),在天津濱海新區、上海浦東新區同步開展內外資商業保理試點。隨著商事制度改革推進,注冊商業保理公司已不限于試點地區。
                    4.存在的主要問題:
                    一是“空殼”“失聯”數量較多;
                    二是存在一定的脫實向虛現象;
                    三是風險防控能力有待提高;
                    四是行業自我管理水平不強。
                    三、監管政策解讀
                    《關于加強商業保理企業監督管理的通知》,從依法合規經營、加強監督管理、穩妥推進分類處置、嚴把市場準入關、壓實監管責任、優化營商環境六個方面加強事中事后監管。
               
               
                     監管政策解讀之保理業務
                    1.保理融資;
                    2.銷售分戶(分類)賬管理;
                    3.應收賬款催收;
                    4.非商業性壞賬擔保。
                    商業保理企業應主要經營商業保理業務,同時還可經營客戶資信調查與評估、與商業保理相關的咨詢服務。
                    政策解讀之負面清單
                    1.吸收或變相吸收公眾存款;
                    2.通過網絡借貸信息中介機構、地方各類交易場所、資產管理機構以及私募投資基金等機構融入資金;
                    3.與其他商業保理企業拆借或變相拆借資金;
                    4.發放貸款或受托發放貸款;
                    5.專門從事或受托開展與商業保理無關的催收業務、討債業務;
                    6.基于不合法基礎交易合同、寄售合同、權屬不清的應收賬款、因票據或其他有價證券而產生的付款請求權等開展保理融資業務;
                    7.國家規定不得從事的其他活動。
                    政策解讀之融資渠道
                    商業保理企業可以向銀保監會監管的銀行和非銀行金融機構融資,也可以通過股東借款、發行債券、再保理等渠道融資。融資來源必須符合國家相關法律法規規定。
                    政策解讀之監管指標
                    1.受讓同一債務人的應收賬款,不得超過風險資產總額的50%;
                    2.受讓以其關聯企業為債務人的應收賬款,不得超過風險資產總額的40%;
                    3.逾期90天未收回或未實現的保理融資款,應納入不良資產管理;
                    4.計提的風險準備金,不得低于融資保理業務期末余額的1%;
                    5.風險資產不得超過凈資產10倍。
                    政策解讀之市場準入
                     1、嚴格控制商業保理企業登記注冊、跨區域變更;
                     2、嚴格審核監管名單內商業保理企業股權變更申請,對新股東的背景實力、入股動機、入股資金來源等加強審查,嚴禁新股東以債務資金或委托資金等非自有資金入股商業保理企業。
                    政策解讀之監管責任
                    1、銀保監會負責制定商業保理企業業務經營和監管規則。各?。▍^、市)人民政府負責對轄內商業保理企業實施監督管理。
                    2、地方金融監管局具體負責統一歸口監管。除新設審批和行政處罰外,可授權省級以下地方金融監管部門負責其他監管工作。
                    3、住所地金融監管局牽頭負責跨區域經營商業保理企業的監管。
                    政策解讀之名單報送
                    為進一步做好商業保理企業名單制管理工作,規范市場秩序,2020年8月,普惠金融部印發《商業保理企業名單制管理工作方案》 (銀保監普惠金融函﹝2020﹞273號)。
                    下一步工作思路
                    繼續推動分類處置、扶優限劣,加強監管約束。
                    繼續完善商業保理企業市場準入退出、業務經營和監督管理規則。

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